El historial crediticio es uno de los factores que algunas aseguradoras consideran al calcular las primas de tu seguro de auto. Aunque no todas las compañías lo usan, en muchos casos se considera un indicador de riesgo financiero y, por ende, de responsabilidad como conductor.

¿Por qué las aseguradoras evalúan el historial crediticio?

Las aseguradoras buscan predecir la probabilidad de que presentes reclamaciones. Según estudios estadísticos, las personas con un buen historial crediticio tienden a presentar menos reclamaciones o de menor monto que quienes tienen un crédito deteriorado.

Factores crediticios que pueden influir en el seguro

1. Puntuación de crédito

• Una puntuación alta puede traducirse en primas más bajas, mientras que una puntuación baja puede aumentar el costo del seguro.

2. Historial de pagos

• Aseguradoras valoran positivamente un historial de pagos puntuales en tus deudas.

3. Uso del crédito

• Mantener bajos saldos en comparación con los límites de tus tarjetas puede mejorar tu percepción como cliente.

4. Antigüedad crediticia

• Un historial crediticio extenso y sólido muestra estabilidad financiera.

Impacto del historial crediticio en las primas

1. Costos más altos para crédito bajo

• Si tienes un historial crediticio negativo, algunas aseguradoras pueden considerarte un cliente de mayor riesgo y ofrecerte primas más elevadas.

2. Descuentos para buen crédito

• Muchas compañías otorgan descuentos significativos a clientes con excelente puntuación de crédito.

3. Variación según la aseguradora

• No todas las aseguradoras ponderan de la misma forma el historial crediticio, y algunas incluso no lo utilizan para determinar tarifas.

¿Qué estados prohíben el uso del crédito en seguros?

En algunos lugares, el uso del historial crediticio para determinar las primas de seguros está restringido o prohibido. Estados como California, Hawái y Massachusetts no permiten a las aseguradoras basar los costos en este factor.

Consejos para reducir el impacto del historial crediticio

1. Mejora tu puntuación de crédito

• Paga tus deudas a tiempo y reduce saldos elevados en tarjetas de crédito.

2. Compara aseguradoras

• Busca compañías que no utilicen el historial crediticio o que tengan políticas más flexibles al respecto.

3. Opta por otras formas de descuento

• Pregunta por descuentos adicionales, como los relacionados con dispositivos de seguridad, conducción segura o pólizas combinadas.

4. Solicita una explicación

• Si consideras que tu prima es excesiva debido a tu crédito, pide a la aseguradora que te explique cómo afectó tu historial en el cálculo.

Conclusión

El historial crediticio puede influir significativamente en el costo del seguro de auto, pero es solo uno de varios factores que las aseguradoras consideran. Si tu crédito es un problema, enfócate en mejorarlo mientras buscas opciones de aseguradoras que ofrezcan tarifas competitivas independientemente de este aspecto. Compara ofertas y mantén un historial financiero saludable para obtener las mejores tarifas posibles.